Visa e Mastercard hanno raggiunto un accordo antitrust stimato in 30 miliardi di dollari per limitare le commissioni sulle carte di credito e debito per i commercianti negli Stati Uniti, con alcuni risparmi che probabilmente verranno trasferiti ai consumatori attraverso prezzi più bassi.
Se ricevesse l’approvazione del tribunale, risolverebbe la maggior parte delle controversie a livello nazionale iniziate nel 2005. Tuttavia, alcuni oppositori ritengono che potrebbe non andare abbastanza lontano.
I commercianti accusano da tempo Visa e Mastercard di addebitare commissioni di scorrimento o commissioni interbancarie gonfiate quando gli acquirenti utilizzano carte di credito o di debito e di impedire loro, attraverso regole “anti-sterzo”, di indirizzare i clienti verso mezzi di pagamento più economici.
Secondo Bankrate.com, le commissioni di scorrimento includono in genere piccole commissioni fisse più una percentuale degli importi totali delle vendite e in media tra l'1,5% e il 3,5% per transazione.
In base all'accordo, Visa e Mastercard ridurrebbero i tassi di scorrimento di almeno quattro punti base (0,04 punti percentuali) per tre anni e garantirebbero un tasso medio di sette punti base inferiore alla media attuale per cinque anni.
Entrambe le reti di carte hanno inoltre concordato di limitare le tariffe per cinque anni e di eliminare le disposizioni anti-sterzo.
I commercianti avranno maggiore discrezione nell’offrire sconti o imporre supplementi sulle carte con commissioni interbancarie più elevate.
Molti già avvertono i clienti che alla cassa pagheranno di più utilizzando le carte anziché i contanti.
Secondo i documenti del tribunale, solo la riduzione e i limiti delle commissioni valgono 29,79 miliardi di dollari, e Visa stima che le piccole imprese costituiscano oltre il 90% dei commercianti che si insediano.
Nel concordare l'accordo, Visa e Mastercard hanno negato qualsiasi illecito.
In dichiarazioni separate, il presidente nordamericano di Visa Kim Lawrence ha affermato che l'accordo affronta i “veri punti critici” identificati dalle piccole imprese, mentre il consigliere generale di Mastercard Rob Baird ha affermato che offre “sostanziale certezza” alle imprese.
Le azioni Visa e Mastercard sono cresciute ciascuna di meno dell’1% nelle contrattazioni pomeridiane, con l’analista di Baird David Koning che scrive che l’accordo rimuove un “eccesso di incertezza”.
L’accordo richiede l’approvazione del giudice distrettuale statunitense Margo Brodie a Brooklyn, New York, probabilmente non prima della fine del 2024 o dell’inizio del 2025, e sono possibili ricorsi.
'Una goccia nel secchio'
La Retail Industry Leaders Association, che rappresenta le aziende che impiegano più di 42 milioni di americani, ha affermato che l’accordo richiedeva una revisione più approfondita ma equivaleva a “una semplice goccia nel mare”.
L'analista di TD Cowen Jaret Seiberg ha scritto che le piccole banche e le cooperative di credito potrebbero opporsi perché i grandi rivenditori come Walmart potrebbero tagliare accordi con le banche più grandi per le carte che offrono sconti alla cassa.
Tuttavia, ha affermato che l’accordo riflette “concessioni straordinarie” da parte di Visa, Mastercard e banche perché i commercianti possono imporre supplementi sulle carte di credito delle compagnie aeree e cash-back, anche se pochi potrebbero farlo perché preferiscono completare le vendite piuttosto che risparmiare sulle commissioni.
Lo scorso marzo, la corte d’appello federale di Manhattan ha confermato un accordo di class action da 5,6 miliardi di dollari tra Visa e Mastercard, che copre i danni per circa 12 milioni di commercianti, ma non ha deciso quali tipi di commissioni potrebbero essere imposte.
L'accordo di martedì tenta di raggiungere questo obiettivo, ma non risolverebbe le richieste di risarcimento danni da parte dei commercianti che hanno rinunciato all'accordo da 5,6 miliardi di dollari e hanno citato in giudizio separatamente.
