Il tema centrale del blocco delle nazioni BRICS è quello di contrastare il dominio economico globale dei paesi occidentali. Questo valore fondamentale è stato al centro del 18° vertice BRICS di quest’anno, che ha avuto luogo la scorsa settimana in India.
Al vertice del 12 e 13 settembre a Nuova Delhi, i leader si sono impegnati ad espandere i sistemi di scambio di valuta locale e i sistemi di pagamento transfrontalieri investendo in BRICS Pay, un’iniziativa del BRICS Business Council.
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“Riconosciamo il lavoro svolto per studiare l’interoperabilità transfrontaliera dei canali di pagamento e di messaggistica e le discussioni sulla promozione degli accordi commerciali e degli investimenti utilizzando le valute locali dei BRICS, rispettando le priorità nazionali e riconoscendo che non esiste un approccio valido per tutti”, hanno affermato i leader in una dichiarazione congiunta al termine del vertice.
Hanno inoltre incoraggiato la BRICS Payments Task Force (BPTF), una piattaforma collaborativa di esperti delle banche centrali focalizzata sui meccanismi di pagamento transfrontalieri, a “facilitare soluzioni pratiche per i pagamenti transfrontalieri tra i paesi BRICS, che siano veloci, economici, più accessibili, efficienti, trasparenti e sicuri”.
Manoj Kewalramani, presidente del Programma di geostrategia del think tank Takshashila Institution con sede a Bangalore, ha detto ad Oltre La Linea che la dichiarazione indica “che la ricerca non riguarda un singolo sistema, ma forse una serie di opzioni che possono essere concordate tra gli Stati membri per ridurre i rischi nei loro rapporti commerciali e finanziari”.
Anche se la dichiarazione di Nuova Delhi non indica che i paesi BRICS mirano a sostituire il dollaro o a costruire una propria valuta comune, evidenzia come i BRICS stiano sempre più cercando di trovare sistemi di pagamento alternativi in mezzo alle tensioni geopolitiche e alle sanzioni commerciali occidentali sui membri del blocco, Russia e Cina.
Se sistemi come BRICS Pay diventassero pienamente operativi, potrebbero tuttavia funzionare come alternative ai sistemi di pagamento occidentali come SWIFT.
Cos’è BRICS Pay e come funzionerà?
Che cos’è BRICS Pay?
Proposto dal BRICS Business Council nel 2018, BRICS Pay è un ecosistema di pagamento digitale decentralizzato sviluppato per semplificare i pagamenti tra i paesi BRICS.
BRICS sta per Brasile, Russia, India, Cina e Sud Africa, i primi membri del gruppo commerciale informale. È stata fondata nel 2006, a cui si è unito il Sud Africa nel 2010. Da allora si sono uniti altri paesi: Egitto, Etiopia, Iran, Arabia Saudita, Emirati Arabi Uniti e Indonesia.
In tutto, si tratta di 11 paesi membri, che rappresentano circa il 49% della popolazione mondiale e circa il 40% del prodotto interno lordo (PIL) mondiale.
Secondo il sito web BRICS Pay, si tratta di una “infrastruttura strategica” che può essere utilizzata anche dagli “stati amici” dei paesi BRICS. Vuole anche offrire una “opzione compatibile” per i sistemi di pagamento occidentali come SWIFT, Visa e Mastercard, ma non intende sostituirli.
Il sistema di pagamento è stato ufficialmente approvato dal BRICS Business Council nel 2024 e nell’agosto di quest’anno, prima del vertice BRICS a Nuova Delhi, i ministri delle finanze del gruppo e i funzionari della banca centrale si sono incontrati a Jaipur, in India, per discutere dell’avanzamento del progetto.
Attualmente è in fase pilota e di implementazione graduale e non è ancora operativo a livello globale per tutti i membri.
Come funzionerà il sistema BRICS Pay?
BRICS Pay collegherà tra loro i sistemi di pagamento nazionali dei paesi membri in modo che i pagamenti internazionali possano essere effettuati più facilmente.
Ciò significherà che le transazioni commerciali tra entità o individui in due paesi diversi potranno essere elaborate nelle valute locali, eliminando il coinvolgimento di altre valute come il dollaro.
I pagamenti nelle valute locali verranno regolati utilizzando codici QR, portafogli digitali o applicazioni mobili.
Andrey Mikhaylishin, amministratore delegato di BRICS Pay, ha dichiarato il 12 settembre all’Indian Asian News International (ANI) che molti paesi desiderano utilizzare la propria infrastruttura di pagamento in questo modo.
“Ad esempio, la Russia ha Mir e un sistema di pagamento veloce. L’India ha RuPay e UPI. Inoltre, l’Unione europea sta costruendo la propria infrastruttura di pagamento, chiamata European Payments Initiative. Anche il Regno Unito vuole creare e costruire la propria infrastruttura”, ha osservato, aggiungendo che questi sistemi, tuttavia, non funzionano automaticamente tra loro.
“BRICS Pay è un ecosistema di pagamento in grado di collegare le infrastrutture di pagamento nazionali e dare alle persone la possibilità di usarle quando viaggiano nei paesi, non solo all’interno dei BRICS ma in tutto il mondo. È utile per i turisti che vengono nel paese e offre loro il servizio di utilizzare i propri mezzi di pagamento nazionali”, ha spiegato.
“D’altra parte, possiamo parlare di aziende e banche che devono stipulare accordi tra loro. Lo facciamo anche per gli accordi B2B (Business-to-business). È un nuovo tipo di architettura, un’architettura completamente decentralizzata per gli accordi tra paesi”, ha affermato.
“Non parliamo di de-dollarizzazione”, ha detto.
“Offriamo maggiore flessibilità e più tipi di opzioni di pagamento ai nostri cittadini, alle aziende e alle banche. Se vogliono usare il dollaro, possono usare il dollaro anche loro”, ha aggiunto.
Come vengono effettuati attualmente i pagamenti internazionali?
Sebbene BRICS Pay debba ancora diventare pienamente operativo, la maggior parte delle transazioni tra paesi, aziende e persino turisti avviene tramite pagamenti transfrontalieri occidentali come SWIFT.
SWIFT è una società cooperativa di diritto belga. È di proprietà di un massimo di 3.500 azionisti collegati a circa 11.000 istituti finanziari in tutto il mondo.
Il sistema è supervisionato dalle banche centrali del G10, nonché dalla Banca Centrale Europea, con il suo supervisore principale che è la Banca Nazionale del Belgio.
SWIFT è essenzialmente una rete utilizzata dalle banche per inviare messaggi sicuri sui trasferimenti di denaro e altre transazioni.
Quindi, se un’azienda in India vuole pagare un’azienda in Europa, il pagamento attualmente passa attraverso SWIFT.
Più di 11.000 istituti finanziari in tutto il mondo utilizzano SWIFT, rendendolo la spina dorsale del sistema di trasferimento finanziario internazionale.
Sebbene la maggior parte dei pagamenti venga effettuata in dollari statunitensi, il sistema include anche pagamenti in sterline britanniche, rupie indiane, euro e yen, tra gli altri.
Tuttavia, alla Russia è stato vietato l’utilizzo del sistema a causa della sua guerra contro l’Ucraina. Nel febbraio 2022, pochi giorni dopo l’inizio dell’invasione di Kiev da parte di Mosca, le nazioni occidentali si sono mosse per bloccare l’accesso di alcune banche russe al sistema di pagamento internazionale SWIFT.
Ciò ha reso più difficile per le banche russe comunicare con i propri omologhi a livello internazionale, anche in paesi amici come la Cina, rallentando il commercio e rendendo le transazioni più costose.
Cosa rende attraente BRICS Pay?
Dal 2024, in occasione dei vertici annuali dei BRICS, la Russia spinge per sistemi di pagamento alternativi e promuove le valute nazionali, nel tentativo di aggirare le sanzioni occidentali.
Alejandro Reyes, professore aggiunto presso il dipartimento di politica e pubblica amministrazione dell’Università di Hong Kong, ha affermato che in tali situazioni l’attrattiva di BRICS Pay è evidente.
“L’esperienza della Russia con le sanzioni e le preoccupazioni più ampie di molte economie emergenti riguardo alla dipendenza dalle infrastrutture finanziarie controllate dall’Occidente hanno creato domanda di alternative”, ha affermato.
Ma ha sottolineato che i BRICS non sono un blocco omogeneo.
“India, Brasile, Cina, Russia, Emirati Arabi Uniti e gli altri membri hanno rapporti molto diversi con il dollaro, con le istituzioni finanziarie occidentali e tra loro. Hanno anche diversi sistemi normativi, controlli sui capitali e interessi strategici”, ha affermato.
“Quindi il modello più plausibile non è un unico ‘sistema di pagamento BRICS’ centralizzato, ma una rete di sistemi nazionali interoperabili, che colleghi meccanismi come l’UPI indiano, il Pix brasiliano e altre piattaforme di pagamento nazionali e consenta di regolare più transazioni nelle valute nazionali.”
BRICS Pay potrebbe sostituire SWIFT?
BRICS Pay è stato progettato per fornire un canale parallelo e interoperabile alla rete SWIFT occidentale e gli analisti affermano che non è stato progettato per sostituirlo.
“Non vedo che BRICS Pay sostituirà SWIFT a livello globale nel prossimo futuro. SWIFT presenta enormi vantaggi in termini di scala, fiducia, standardizzazione, infrastruttura di conformità ed effetti di rete accumulati nel corso di decenni”, ha affermato Reyes.
“Ma ciò non significa che BRICS Pay sia insignificante. Se si sviluppasse con successo, potrebbe gradualmente ridurre la dipendenza da SWIFT in particolari corridoi commerciali, soprattutto per le transazioni intra-BRICS condotte in valute locali”, ha spiegato.
“In questo senso, la vera sfida per SWIFT potrebbe non essere tanto il fatto che un nuovo sistema lo sostituisca, quanto piuttosto il fatto che l’architettura dei pagamenti internazionali diventi più plurale e frammentata, con diverse reti che operano fianco a fianco”, ha aggiunto.
I paesi BRICS utilizzano altri sistemi di pagamento?
SÌ. I paesi BRICS utilizzano sistemi di pagamento nazionali.
UPI (o Unified Payments Interface) è ampiamente utilizzato in India per le transazioni al dettaglio. Sebbene sia presente anche in altri paesi, tra cui Singapore, Francia e Emirati Arabi Uniti, secondo Kewalramani l’UPI non è ampiamente utilizzato per il commercio internazionale.
Anche il Brasile utilizza un sistema di pagamento chiamato Pix, che consente alle persone di regolare le transazioni attraverso i propri conti bancari, mentre la Cina utilizza il sistema di pagamento interbancario transfrontaliero (CIPS).
Alicia Garcia Herrero, capo economista per l’Asia Pacifico presso Natixis a Hong Kong, ha detto ad Oltre La Linea che il CIPS evita già il sistema SWIFT.
Ma ha sottolineato che sebbene questi sistemi nazionali esistano all’interno dei paesi BRICS, “la questione chiave qui è se possano essere collegati” attraverso sistemi come BRICS Pay.
