Due unità della TD Bank si sono dichiarate colpevoli delle accuse penali statunitensi e hanno accettato di pagare 3 miliardi di dollari in sanzioni combinate per risolvere le indagini del governo federale sul riciclaggio di denaro, hanno detto le autorità statunitensi, rendendola la più grande banca nella storia degli Stati Uniti colpevole di tali violazioni.
Il patteggiamento include l’imposizione di un tetto massimo alle attività e altre limitazioni alle sue attività, hanno detto giovedì le autorità. Ciò arriva dopo molteplici indagini governative su ciò che le autorità hanno descritto come problemi pervasivi presso TD Bank. Per anni, ha affermato il governo, TD ha ignorato i segnali d’allarme dei clienti ad alto rischio e ha creato un ambiente “conveniente” da sfruttare per i malintenzionati.
La banca si è dichiarata colpevole di aver cospirato per riciclare denaro e per aver omesso di presentare rapporti accurati o di non mantenere un programma antiriciclaggio conforme, ha affermato il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti.
“TD Bank ha preferito i profitti alla conformità al fine di mantenere bassi i costi”, ha detto il procuratore generale Merrick Garland in una conferenza stampa. Ha detto che TD è stata la più grande banca ad ammettere di aver violato il Bank Secrecy Act degli Stati Uniti.
Il limite all’espansione delle sue attività negli Stati Uniti, imposto dall’Ufficio del Controllore della Valuta, è un passo raro tipicamente riservato ai casi gravi. Ciò darebbe un duro colpo alle speranze di TD di espandersi ulteriormente negli Stati Uniti, che rappresentano circa un terzo delle entrate della banca.
Giovedì pomeriggio le azioni della TD Bank sono scese di quasi il 5%.
“Si tratta di un capitolo difficile nella storia della nostra Banca. Questi fallimenti sono avvenuti sotto il mio controllo in qualità di CEO e mi scuso con tutti i nostri stakeholder”, ha affermato il CEO Bharat Masrani in una nota.
TD ha inoltre accettato di pagare 3 miliardi di dollari di sanzioni combinate alle autorità di regolamentazione bancaria statunitensi, al Dipartimento di Giustizia e al Financial Crimes Enforcement Network del Dipartimento del Tesoro.
L’accordo ha risolto le indagini del Dipartimento di Giustizia, dell’Ufficio del Controllore della Valuta e della Rete per l’applicazione dei crimini finanziari del Tesoro. Comprendeva anche l’imposizione di un monitoraggio indipendente.
“La banca più conveniente”
TD non è riuscita a monitorare più di 18mila miliardi di dollari di attività dei clienti per circa un decennio, consentendo a tre reti di riciclaggio di denaro di trasferire fondi illeciti attraverso conti presso la banca, hanno affermato le autorità statunitensi, descrivendo i problemi come pervasivi.
I dipendenti della banca “hanno scherzato apertamente” sulla mancanza di conformità in più occasioni, ha detto Garland ai giornalisti durante un briefing sul patteggiamento.
I problemi di TD Bank erano noti a tutti i livelli della banca, hanno affermato le autorità. In alcuni casi, TD non ha segnalato attività sospette finché le forze dell’ordine non hanno attirato l’attenzione su di essa e, a volte, i cassieri hanno accettato le carte regalo come tangenti.
“Non c’è da meravigliarsi, quindi, che il motto ‘la banca più conveniente d’America’ sia stato usato come scherzo tra i dipendenti per descrivere la convenienza della TD Bank per i criminali”, ha affermato il procuratore americano del New Jersey Philip Sellinger.
“Lo scenario peggiore”
Un tetto agli asset è lo “scenario peggiore” per TD, ha affermato l’analista di Cormark Securities Lemar Persaud, prima che venissero annunciati i dettagli del patteggiamento. La banca aveva già stanziato 3 miliardi di dollari per la multa.
Persaud ha tracciato un parallelo con Wells Fargo, che ha un tetto massimo di asset di 1,95 trilioni di dollari in vigore a seguito di uno scandalo di conti falsi, che ha limitato i suoi guadagni. Un tetto massimo limiterebbe anche i profitti di TD, ma in misura minore rispetto a Wells Fargo, ha affermato.
L’indagine TD ha portato a “una significativa sottoperformance del titolo e, a nostro avviso, al ritiro dell’attuale CEO Bharat Masrani”, ha affermato Persaud.
TD è la seconda banca più grande del Canada e la decima negli Stati Uniti. L’istituto di credito ha rivelato per la prima volta che stava rispondendo alle richieste delle autorità di regolamentazione e delle forze dell’ordine l’anno scorso, pochi mesi dopo aver concluso un’acquisizione da 13 miliardi di dollari dell’istituto di credito regionale First Horizon.
Le autorità federali hanno iniziato a sondare i controlli interni di TD dopo che gli agenti hanno scoperto un’operazione criminale cinese che ha corrotto dipendenti e portato grandi sacchi di denaro nelle filiali per riciclare milioni di dollari in vendite di fentanil attraverso le filiali di TD a New York e nel New Jersey, ha confermato una fonte.
TD ha speso milioni per rafforzare i suoi programmi di conformità, licenziato dozzine di dipendenti nelle sue filiali statunitensi e nominato il capo della banca personale canadese Ray Chun come nuovo CEO, allontanando il suo nuovo capo dallo scandalo del riciclaggio di denaro.
L’amministratore delegato Masrani, che è stato al timone per quasi un decennio e in precedenza ha guidato le operazioni negli Stati Uniti, andrà in pensione l’anno prossimo. Masrani ha affermato di assumersi la piena responsabilità per i problemi di riciclaggio di denaro che hanno afflitto la banca.
