Mina Hamid*, originaria di Kabul, Afghanistan, e trasferitasi nei Paesi Bassi all’età di 11 anni, afferma che non dimenticherà mai la prima volta che ha inviato denaro per aiutare i suoi familiari rimasti a casa.
“Ero nella tarda adolescenza e l’Afghanistan era sotto l’impatto di disastri naturali e conflitti, rendendo difficile per i membri della mia famiglia allargata permettersi beni di prima necessità. Così ho iniziato a inviare tra i 20 e i 30 euro [$21 to $32] occasionalmente – soldi che guadagnavo dal mio lavoro da studente – cercando di sostenerli”, ha detto Hamid ad Oltre La Linea.
La trentaseienne, che ora vive e lavora per l’Unione Europea in Belgio, continua a trasferire denaro ogni tre mesi ai membri della sua famiglia allargata in Afghanistan.
“L’uomo di casa lavora come guardia giurata e sua moglie è un’insegnante, ma le condizioni di lavoro sono dure e gli stipendi sono bassi. Insieme guadagnano circa 200-300 euro [$217 to $325] al mese. Quindi i soldi che mando coprono l’affitto del loro appartamento, che è di circa 150 euro [$163] a Kabul e dà loro la possibilità di spendere i loro stipendi in cibo, vestiti e altri articoli di cui i loro due figli potrebbero aver bisogno”, ha detto Hamid.
Come Hamid, milioni di migranti in tutto il mondo inviano denaro o trasferimenti in natura, noti come rimesse, ai loro familiari o alle comunità nei loro paesi di origine.
Secondo la Banca Mondiale, negli ultimi due decenni le rimesse sono aumentate notevolmente, passando da circa 128 miliardi di dollari nel 2000 a 831 miliardi di dollari nel 2022.
A giugno, la Banca Mondiale ha riferito che le rimesse verso i soli Paesi a basso e medio reddito hanno raggiunto una cifra stimata di 656 miliardi di dollari lo scorso anno, superando gli investimenti diretti esteri, ovvero gli investimenti effettuati da aziende in un Paese straniero, e gli aiuti allo sviluppo forniti da altri Paesi.
Secondo la Banca Mondiale, si prevede che nel 2024 le rimesse verso i Paesi a basso e medio reddito cresceranno a un tasso del 2,3%.
Da dove e verso dove viene inviato il denaro?
Molte delle rimesse verso i paesi a basso e medio reddito provengono dagli Stati Uniti, dai paesi dell’Europa occidentale e dai paesi che fanno parte del Consiglio di cooperazione del Golfo, come l’Arabia Saudita, il Qatar e gli Emirati Arabi Uniti.
Nel 2023, gli Stati Uniti sono rimasti la principale fonte di rimesse, secondo la Banca Mondiale. La banca ha osservato che i forti mercati del lavoro negli Stati Uniti ne hanno fatto una destinazione primaria per i migranti, portando a più rimesse dal paese. Anche il Golfo è un importante hub per i migranti, ma nel 2023, la Banca Mondiale ha osservato che i prezzi più bassi del petrolio hanno avuto un impatto sulle rimesse in uscita.
I flussi di rimesse in uscita verso l’Asia orientale e il Pacifico, esclusa la Cina, sono cresciuti lo scorso anno a 85 miliardi di $. La sola Cina ha ricevuto 50 miliardi di $, mentre le rimesse verso l’Asia meridionale sono cresciute del 5,2 percento a 186 miliardi di $. L’India è stata il maggiore destinatario di rimesse, con 125 miliardi di $. I forti mercati del lavoro negli Stati Uniti sono una delle ragioni principali dell’aumento dei deflussi.
Le rimesse verso il Medio Oriente e il Nord Africa sono scese a 55 miliardi di $, e anche le nazioni dell’Africa subsahariana e dell’America Latina hanno registrato cali, ricevendo rispettivamente 54 miliardi di $ e 156 miliardi di $. Anche le rimesse verso l’Europa e l’Asia centrale sono scese del 10,3 percento a 71 miliardi di $. I prezzi più bassi del petrolio nel Golfo e i conflitti in queste regioni hanno influenzato le rimesse, secondo la Banca Mondiale.
Perché c’è stato un aumento delle rimesse?
Killian Clifford, che si occupa dell’emancipazione finanziaria ed economica dei migranti presso l’Organizzazione Internazionale per le Migrazioni (OIM), ha affermato che, sebbene negli ultimi 20 anni si sia registrato un aumento generale delle rimesse, il picco registrato in particolare negli ultimi cinque anni è dovuto alla pandemia di COVID-19 e allo sviluppo di piattaforme fintech (tecnologia finanziaria), che consentono trasferimenti di denaro più rapidi ed economici.
“Quello che abbiamo visto durante la pandemia di COVID è che, poiché i confini erano chiusi, i percorsi informali di invio di denaro non funzionavano poiché le persone non potevano viaggiare o pagare di persona. Quindi c’è stato un aumento nei numeri delle rimesse formali, trasferimenti che passano attraverso banche formali o organizzazioni di trasferimento di denaro, che possono essere facilmente contabilizzati”, ha detto Clifford ad Oltre La Linea.
Fintech e altre piattaforme di pagamento digitale hanno sfruttato con successo il mercato delle rimesse, riducendone il costo medio del 30 percento negli ultimi 10 anni, il che ha anche aumentato il numero di trasferimenti di denaro effettuati, ha aggiunto.
Clifford ha affermato che i governi e gli enti di regolamentazione finanziaria di tutto il mondo hanno creato un ambiente che favorisce i flussi di rimesse, ad esempio consentendo alle persone che potrebbero essere state escluse dal sistema finanziario di avere conti di pagamento in banca, semplificando così l’invio di denaro.
Cosa significano le rimesse per i migranti?
Manasse Massuama, la cui famiglia si è trasferita in Belgio nel 1990 dalla Repubblica Democratica del Congo (RDC), vede le rimesse come “un ponte che unisce le comunità della diaspora con le persone che vivono nelle loro terre d’origine”.
“È un modo di lavorare insieme, un modo di aiutare e un modo di cambiare le situazioni per amici e familiari”, ha affermato Massuama, che lavora come consulente finanziario e invia denaro ai suoi genitori, tornati nella Repubblica Democratica del Congo, negli ultimi otto anni.
Grazie al sostegno, ha raccontato ad Oltre La Linea, la sua famiglia è riuscita ad acquistare terreni e a raggiungere la stabilità finanziaria nella Repubblica Democratica del Congo, martoriata da decenni da conflitti e povertà.
Maria del Socorro Tejeda, settantaquattrenne emigrata negli Stati Uniti dal Messico nel 2002 con i suoi tre figli, è felice di aver potuto sostenere i suoi familiari rimasti in patria.
“Sono arrivato in questo Paese quando avevo 52 anni e inviavo soldi ogni mese da quando mia madre era in vita, nel 2003. Quando è morta, ho iniziato a inviare soldi ai miei fratelli e a mia sorella”, ha detto Tejeda ad Oltre La Linea.
Ha aggiunto che, nonostante sia andata in pensione da poco, continua a inviare un po’ di soldi ogni mese, il che aiuta la sua famiglia a pagare le spese mediche e altre necessità.
Bram Frouws, direttore del Mixed Migration Centre di Ginevra, ha sottolineato che per i migranti inviare rimesse può essere una cosa soddisfacente, ma non è un’operazione facile.
“Alcuni di loro devono lavorare molto duramente, a volte anche più lavori per avere abbastanza risparmi, mentre spesso vivono in paesi costosi e guadagnano salari bassi, per poter inviare rimesse alle loro famiglie”, ha detto ad Oltre La Linea.
Come vengono inviate le rimesse?
I migranti inviano rimesse in contanti, assegni, money order, carte di credito e di debito o piattaforme di trasferimento di denaro a cui si accede tramite i loro telefoni o Internet. Le piattaforme comuni utilizzate per inviare denaro sono le banche tradizionali, i servizi finanziari come Western Union o MoneyGram o le applicazioni fintech come PayPal e Remitly.
Gli Obiettivi di sviluppo sostenibile elaborati dalle Nazioni Unite invitano i paesi a ridurre i costi delle transazioni di rimessa a meno del 3 percento dell’importo trasferito. Secondo la Banca Mondiale, nel quarto trimestre del 2023, i costi delle rimesse sono rimasti elevati, con un costo medio del 6,4 percento per inviare 200 $.
Nel frattempo, grazie ai progressi tecnologici, i trasferimenti di denaro effettuati digitalmente hanno avuto un costo inferiore del 5%, rispetto al 7% dei metodi non digitali, ha affermato la Banca Mondiale.
“La piattaforma che [use to] inviare denaro ai miei parenti in Messico è Western Union, … e pago una piccola commissione ogni volta che invio denaro. È un servizio molto veloce e la mia famiglia riceve i soldi entro 24 ore. Possono anche ritirare i contanti presso una banca Bancoppel, che ha una partnership con Western Union”, ha detto Tejeda ad Oltre La Linea.
Inizialmente Hamid inviava denaro in Afghanistan tramite reti informali di trasferimento di denaro note come “hawala”. Il sistema hawala è un antico sistema di trasferimento di denaro basato sulla fiducia. Grandi somme di denaro vengono scambiate a mano e non viene tenuta traccia del trasferimento.
Negli ultimi anni ha iniziato a utilizzare anche servizi di trasferimento di denaro come Western Union o Moneygram, perché è un processo semplice e le consente di inviare denaro ai suoi parenti tramite il suo smartphone.
Ma Massuama ha chiesto sistemi bancari più efficienti per rendere i trasferimenti di denaro più facili e accessibili.
“Piattaforme online come Remitly o World Remit che ti permettono di inviare denaro con un semplice tocco sullo smartphone sono opzioni più efficienti. Ma non tutti hanno uno smartphone, quindi abbiamo bisogno di un sistema bancario più efficiente”.
Come funzionano le rimesse nelle zone di conflitto o in caso di calamità naturali?
Dopo che i talebani hanno ripreso il controllo dell’Afghanistan nel 2021, il paese è stato tagliato fuori dalle istituzioni finanziarie internazionali globali a causa delle sanzioni internazionali. Anche Western Union e Moneygram hanno temporaneamente sospeso i servizi. Secondo l’OIM, nel 2021 sono stati utilizzati canali informali come il sistema hawala per inviare rimesse.
Durante i conflitti o in caso di calamità naturali, è spesso difficile inviare e ricevere rimesse, ma solitamente le persone trovano un modo, anche se con mezzi informali, nel qual caso le rimesse non verranno registrate nelle statistiche ufficiali delle rimesse, secondo Frouws.
L’OIM ha affermato che anche prima della presa del potere da parte dei talebani, il sistema hawala era dominante in Afghanistan, con circa il 90 percento delle transazioni finanziarie effettuate tramite il sistema e oltre 900 fornitori operanti in tutto il Paese.
Sebbene la legalità del sistema hawala in Afghanistan rimanga poco chiara, le persone continuano ad avere fiducia nel sistema per inviare denaro.
Nel frattempo, nell’Ucraina dilaniata dalla guerra, le applicazioni per il trasferimento di denaro tramite dispositivi mobili come PayPal si sono rivelate molto utili, secondo Dorin Banar, un collaudatore di software che lavora in Belgio e invia denaro a sua madre e ad alcuni volontari in prima linea.
“In PayPal, abbiamo un’opzione chiamata Xoom che può essere utilizzata per inviare denaro non solo ad altri account PayPal ma anche a conti bancari. Questo semplifica le cose per mia madre perché può accedere al denaro dal suo conto bancario poiché non è molto esperta di tali applicazioni mobili”, ha detto Banar ad Oltre La Linea. Ha aggiunto che PayPal ha rinunciato alle commissioni di transazione per supportare gli ucraini da quando è iniziata la guerra della Russia nel paese nel 2022.
In generale, ha affermato Clifford dell’OIM, i paesi che dipendono dalle rimesse come gran parte del loro prodotto interno lordo, come Libano (54%), Tonga (44%) e Tagikistan (34%), sono a rischio di crisi durante conflitti o calamità naturali.
“Alcuni paesi insulari del Pacifico come Tonga [or] I paesi dell’Asia centrale hanno tassi di dipendenza dalle rimesse molto alti, il che significa che costituiscono una grande porzione del loro prodotto interno lordo. Quindi, se c’è uno shock come un disastro naturale e i flussi di rimesse a loro volta si esauriscono, può rendere molto difficile per questi paesi farcela”, ha affermato.
È possibile utilizzare le criptovalute nelle rimesse?
Le criptovalute hanno preso piede nel mondo delle rimesse, soprattutto nei paesi latinoamericani come Venezuela ed El Salvador, che hanno dovuto affrontare crisi economiche.
Alcune aziende di tecnologia di pagamento come Circle hanno anche sviluppato una “stablecoin” agganciata al valore del dollaro statunitense per rendere i pagamenti transfrontalieri più rapidi e sicuri. L’emittente della stablecoin detiene una riserva di dollari per prevenire la volatilità dei prezzi, che è stata associata alle criptovalute.
Secondo Dante Disparte, responsabile della strategia e della politica globale di Circle, tali innovazioni possono ridurre i costi dei pagamenti transfrontalieri per i clienti.
“L’USDC garantisce che i costi di transazione siano ben al di sotto dell’obiettivo del 3 percento delle Nazioni Unite. Le Nazioni Unite stesse hanno utilizzato l’USDC per fornire aiuti ai rifugiati ucraini entro l’obiettivo del 3 percento”, ha osservato.
“Stiamo arrivando dove le banche non possono arrivare e, in molti casi, stiamo servendo comunità che sono appena fuori dalla portata anche del settore umanitario e degli aiuti”, ha affermato.
Come cambiano i Paesi in cui avvengono le rimesse?
Saeed Husain, un antropologo esperto di migrazioni che vive nella città pakistana di Karachi, ha dichiarato ad Oltre La Linea che condizioni come economie in crisi da tempo e scarse condizioni di sicurezza costringono le famiglie a mandare all’estero persone che possono guadagnare denaro in valute più preziose di quelle nazionali.
“Nonostante costringano le famiglie a separarsi per un futuro finanziario migliore, le rimesse rimangono una soluzione di gran lunga migliore rispetto ai prestiti ad alto interesse della Banca Mondiale e del FMI [International Monetary Fund] e gli aiuti provenienti dall’economia globale, che continuano a paralizzare il futuro economico del Pakistan”, ha aggiunto.
Clifford ha aggiunto che, se ben investite, le rimesse possono anche contribuire ad affrontare le cause profonde dell’immigrazione clandestina.
“Le rimesse sono maggiori sia degli investimenti diretti esteri che dei sistemi di sviluppo all’estero nei paesi in via di sviluppo, quindi aiutano a raggiungere obiettivi di sviluppo come l’eradicazione della povertà, ad esempio, … riducendo la necessità delle persone di migrare altrove per trovare migliori opportunità economiche”.
* Nome cambiato per proteggere la sicurezza personale.
